На сайте представлены самые выгодные предложения от надежных микрофинансовых организаций (МФО)

Различные банки для оформления ипотечного кредита могут запросить и какие-то дополнительные документы, но стандартный набор документов для всех банков РФ таков:

1.  Паспорт
2. Трудовая книжка
3. Информация о доходах (справка 6-НДФЛ)
4. Свидетельство о браке, Свидетельство о рождении ребенка (детей)
5. ИНН
6. СНИЛС
7. Военный билет

Если заемщик находится в браке, потребуется нотариальное согласие супруги на приобретение объекта недвижимости в ипотеку, оба супруга будут оформлены как созаемщики.
В отдельных случаях потребуется справка о несудимости.

Ниже мы приведем основные шаги от подачи заявки до погашения ипотеки. В первую очередь Вам необходимо понять (даже ориентировочно) какая сумма Вам понадобится для приобретения жилья, что это будет новостройка или вторичное жилье, а далее по пунктам:

1. Выбираете понравившийся банк у нас на сайте в разделе ИПОТЕКА, желательно подобрать несколько банков и подаёте онлайн заявки в каждый из этих банков. Отвечаете на вопросы кредитного менеджера, готовите или отправляете дополнительные документы.
2. По итогам предварительной оценки предоставленных Вами данных, сотрудник банка пригласит Вас посетить одно из отделений данного банка, где Вы передадите комплект документов по запросу и заполните анкету, в результате при одобрении Вас как потенциального заемщика, Вам сообщают сумму которую банк готов Вам выдать.
3. Подбираем объект недвижимости, готовим комплект документов на сам объект и продавца. Ждем одобрение банка.
4.  После того как банк согласует выбранный объект недвижимости, заказываем экспертную оценку объекта недвижимости в аккредитованной банком компании, страхуем объект.
5. Выходим на сделку, подписываем ипотечный договор с банком. Проходите регистрацию в Росреестре. До полного погашения ипотечного кредита, на объект накладывается обременение (ипотека) и объект находится в залоге у банка кредитора.

Обращаем Ваше внимание на то, что если в процессе погашения ипотечного кредита у Вас появится задолженность в размере 5% и более от общей суммы, а срок просрочки превысит 3 месяца, то банк в праве подать в суд и на квартиру наложат арест.

Наличие Первоначального Взноса (ПВ) формирует уровень доверия кредитора к заемщику, чем больше сумма ПВ тем больше лимит доверия и как следствие возможное увеличении суммы кредита.
Для чего же банкам нужен ПВ от заёмщика?

1. В случае когда заёмщик не сможет платить по кредиту в соответствии с графиком платежей, сумма ПВ (а это не менее 10-15% от стоимости объекта недвижимости) пойдет на погашение издержек банка кредитора при аресте объекта недвижимости и дальнейшей продаже.
2. Наличие ПВ создает ответственность заёмщика перед кредитором еще на этапе подписания кредитного (ипотечного) договора. А размер ПВ является показателем платежеспособности заёмщика, чем больше ПВ, тем меньше рисков видит банк.

Сельская ипотека распространяется на всю территорию РФ кроме Московской обл.. Желающие приобрести жилье в сельской местности могут воспользоваться льготным кредитованием по сниженной ставке.
Основные условия сельской ипотеки:

1. Пониженная процентная ставка по ипотеке – 3%
2. Срок кредитования не более 25 лет
3. Сумма кредитования от 100 000 руб до 5 000 000 руб (в зависимости от региона)
4. Для сохранения процентной ставки, по условиям получения сельской ипотеки, заемщик в течении первых 6 месяцев, после приобретения жилья должен оформить постоянную регистрацию в приобретенном им жилье. Так же периодически потребуется подтверждать данную регистрацию.

Помимо самого кредита при оформлении договора будут и дополнительные расходы (как единоразовые так и периодические), основные из них приведем ниже:
- Услуги нотариуса. Возможно потребуется получение согласие супруга/супруги или нотариально заверенная копия документа. Суммарно до 3 000 руб.
- Получение различных выписок и справок. До 2 000 руб.
- Оценка стоимости недвижимости. Данная статья расходов актуальна для приобретения жилья на вторичном рынке, стоимость оценки составит от 2 000 руб до 10 000 руб. (стоимость зависит от самого объекта недвижимости и компании которая будет осуществлять оценку). Так же обратите внимание на то, что компания выполняющая оценку объекта недвижимости должна быть аккредитована банком кредитором.
- Страхование объекта недвижимости и страхование жизни, это обязательные пункты в договоре ипотечного кредитования. Стоимость зависит от массы факторов, ориентировочно 1% от остатка по ипотеке (страхуется каждый год).

При возникновении какой-либо непредвиденной ситуации в результате которой объект недвижимости будет уничтожен (например пожар или конструктивные разрушения) при любых тотальных разрушениях, страховка в данной ситуации обеспечит финансовую безопасность и страховая компания выплатит банку кредитору полную стоимость объекта недвижимости в соответствии с условиями договора, в результате чего ипотечный кредит будет полностью закрыт.

На сегодняшний день существует ряд государственных программ поддержки, именно по этим программам существует самый низкий процент ипотечного кредита.
Во всех остальных случаях определения процентной ставки, банки опираются на следующие основные критерии:
1.     Размер первоначального взноса. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.
2.     Наличие залогового имущества. 
3.     Кредитная история заемщика. Плохая кредитная история или даже отсутствие какой-либо кредитной истории вероятнее всего повысит процентную ставку.

Данная процедура возможна по решению суда при условии, что квартира находится в залоге у банка. На квартиру накладывается арест, жильцов выселяют и квартиру выставляют на торги для погашения долга. Это происходит при появлении задолженности по оплате ипотечного кредита, когда сумма долга уже составляет 5% и более от общей суммы, а срок просрочки превышает 3 месяца.

Каждый подобный случай всегда рассматривается в индивидуальном порядке. Чаще всего банки берут на рассмотрение заемщиков с просрочкой платежа не превышающих 30 дней. Для увеличения шанса на одобрение рефинансирования мы рекомендуем предварительно погасить задолженность, а после этого подавать заявку.